解开贫困枷锁的“金钥匙” 来自赣南老区的报道

　　“没有农行遂川支行，就没有这2000亩标准化茶林。”江西省安康农业开发有限公司总经理郭盛华饱含感情地对记者说道。从他的办公室放眼望去，层层叠叠的梯田上种满了绿油油的油茶树，在蒙蒙细雨中愈发显得生机勃勃。郭盛华告诉记者，正是农业银行遂川支行的一路扶持，才让他的油茶种植越做越大。并且，在这家产业化龙头企业的带动下，越来越多的当地贫困户得以脱贫致富。
　　农行江西分行副行长戴发文告诉记者，产业扶贫是解开贫困枷锁的“金钥匙”，也是金融扶贫的重要手段。赣西南地区是国家重点茶油生产基地，特别是江西省吉安市遂川县，还被林业部命名为“中国油茶之乡”。结合赣西南的产业特点，农行江西分行在金融创新上狠下工夫，于2015年推出了“金穗油茶贷”，全面对接产业扶贫，有效破解了农民贷款难和担保难题。
　　截至2016年3月底，农行江西分行“金穗油茶贷”合计授信18.8亿元，贷款余额17.6亿元，支持了11510户农户、41户法人企业，发展了115万亩油茶。支持力度、支持贷款额、支持面积居江西全省金融系统之首，基本上做到了“有效信贷需求应贷尽贷”。
　　金融扶贫瞄准油茶
　　茶油作为一种优质食用油，具有较高的营养价值，一直以来被誉为“东方橄榄油”。赣南地区油茶资源丰富，过去家家户户自留山上都种有油茶。因此，发展油茶产业，对赣南老区产业扶贫、加快贫困人口脱贫致富步伐具有十分重要的促进作用。
　　但是，由于生产周期长、资金投入大，油茶种植一直被称为“富人产业”。油茶树通常需要栽种5年左右才可试果，8年后才能进入盛产、稳产期，这对于普通农户来说，存在前期资金负担较重的问题。而且，担保抵押不足也极大地制约了农户对油茶产业的资金投入。据统计，仅江西赣州一地，包括种苗培育、加工、流通等环节在内，油茶产业的融资需求就达200亿元。
　　“种油茶前5年每年都要投入，虽然自己当初有些积蓄，到最后还是支持不下去了。”在赣州定南县种植油茶的张日平告诉记者，2015年是他最为困难的一年，而正是农行赣州分行适时推出的“金穗油茶贷”最终解了他的燃眉之急。张日平向农行赣州分行申请了一笔30万元的贷款，仅仅一个星期时间，就顺利地拿到了钱。
　　张日平拿到的这笔贷款，在农行内部被称为“金穗油茶贷”专项信贷产品，是农行赣州分行率先推出的创新型金融产品，在全国同业中亦属首创。
　　“金穗油茶贷”既考虑了油茶产业投入周期较长的特点，也考虑了赣南老区经济欠发达的现实，其特点在于：一是期限长，一般为10年，最长可达15年；二是额度高，2万元起贷，最高可达600万元，能较好地满足土地流转、油茶培育等各个环节的资金需求；三是优惠多，在3到5年的宽限期内只付利息，不还本金，最低可执行人民银行同期同档次基准利率；四是担保易，除采用常规担保抵押方式外，还引入了政府增信机制，确定政策性担保公司、政府风险补偿金、财政直补资金均可进行担保。
　　“金穗油茶贷”一经推出，便受到了农户的热捧，在减轻贫困群众的资金压力方面效果十分明显。“这笔钱前5年只付利息不还本金，对于我来说，真是雪中送炭。有这么好的产业，有这么好的政策，我对脱贫充满信心！”家住赣州于都县的贫困户华小彬通过“金穗油茶贷”获得了10万元贷款，在接受记者采访时，他对农行的贷款政策连声叫好。
　　产业扶贫紧抓龙头企业
　　金融精准扶贫要增强针对性。戴发文告诉记者，农行江西分行将大力推动扶贫龙头企业发展作为精准扶贫的切入点，通过支持一批新型农业经营主体，带动贫困户增收。
　　郭盛华告诉记者，目前他的油茶种植企业和养殖厂共吸纳了50多名贫困农户，这些贫困农户每人每年有两万元左右的收入。由于带动较多贫困农户脱贫，农行遂川支行也在贷款政策上更多地向郭盛华的企业倾斜。
　　据农行吉安分行介绍，郭盛华的情况是农行支持合作扶贫的典型案例。目前，农行扶持了一批具有较强带动能力的专业大户、家庭农场、专业合作社和农业产业化龙头企业等新型农业经营主体。通过“合作社+银行+农户”、“龙头企业+银行+农户”等模式，带动农户种植、养殖，指导贫困户生产，雇佣贫困户劳作，收购农户产品，帮助贫困户化解销售难题，为贫困户开辟了一条致富之路。
　　在赣州地区，农行还引入了政府增信机制，专门推出了采用财政风险补偿金担保和补偿的“银政扶贫信贷通”金融产品，重点支持建档立卡扶贫对象以及吸纳一定数量的贫困群众就业的各类经营主体。在该产品下，银行按照风险补偿金总额1∶8的比例发放贷款，单户贷款额度最高100万元，贷款期限最长可达5年，全面执行人民银行同期同档次基准利率不上浮，做到了最大程度“让利于民”。
　　“吸纳贫困家庭成员就业占用工总人数30%以上的农民专业合作社和农业产业化龙头企业以及招收贫困家庭成员就业占用工总人数10%以上并签订1年以上期限劳动合同的工商企业，都可以享受‘银政扶贫信贷通’的政策。”农行赣州分行“三农”业务主要负责人表示。 
    特色产品次第开花

　　为确保金融扶贫的实效，今年农行江西分行全面推行以“进村进组进农户、问计问需问寒暖”为主要内容的“三进三问”工作法，深入基层问民需，沉下身子听民意，真抓实干惠民生。
　　“我们白天进村入户，实地了解油茶种植户的种植情况，晚上回来对信息进行审核、录入系统。”农行赣州分行的一名员工告诉记者。
　　仅以农行赣州分行为例，从去年3月开始，该行派出300多名干部，总共走访了300个乡镇、616个行政村，先后为102家涉农企业、3758家新型农业经营主体和4985户农户建立了经济档案和信贷台账。
　　“以前老表上门求贷，现在农行下乡送贷，苏区干部作风又回来了。”农行员工进村入户所到之处，群众纷纷赞扬。
　　支持一批特色产业，推动一方贫困户创业。除“金穗油茶贷”外，农行江西分行紧扣蜜桔、脐橙等农业主导及特色产业发展规划，创新了服务现代农业和精准扶贫农户贷款“产品箱”，陆续推出了“金穗茶叶贷”、“金穗脐橙贷”、“金穗蜜桔贷”、“金穗葡萄贷”等一系列特色金融扶贫产品，在很大程度上满足了农户的融资需求。
　　截至2016年3月末，农行江西分行已发放农户扶贫贷款（建档立卡贫困户）7030户、余额17569万元。